Документ опубликовал платежный сервис Bpay, пишет InfoMarket. Как отмечается, описав существующие многочисленные риски, Нацбанк, как надзорный орган, потребовал прекращения содействия/посредничества платежей с/в платежных счетах и электронных валютных счетах на платформы для покупки/продажи виртуальных валют и прекращения сотрудничества/обслуживания компаний, сферой деятельности которых является обмен виртуальных валют на фиатную валюту и проинформировать НБМ о принятых мерах в течение 30 дней с даты получения письма.
В НБМ отметили, что торговая и спекулятивная деятельность с виртуальными валютами, которые разрушили мировую экономику и финансовый рынок, представляют потенциальные риски, в том числе для физических лиц, связанные с волатильностью цен и отсутствием надлежащей безопасности, отсутствием регулирования и надзора за транзакциями, а также высоким риском вовлечения в операции по отмыванию денег и финансированию терроризма.
Поэтому виртуальные валюты не подходят для использования в качестве платежного средства и представляет собой весьма спекулятивный инвестиционный уровень. Инвесторы в эти активы подвержены высокому риску потери вложенных средств, без гарантии или защиты их, но и к рискам быть вовлеченными в незаконную деятельность, такую как незаконный сбор средств, мошенничество, финансовые пирамиды, незаконные азартные игры, финансирование терроризма, отмывание денег и другие виды преступной деятельности.
Нацбанк напомнил также, что в настоящее время использование виртуальных денег не регулируется в Молдове. Они не являются формой электронных денег, и деятельность по их выпуску и торговле не подлежит надзору со стороны уполномоченного органа. По этим причинам пользователи виртуальных валют также подвержены рискам, связанным с интересами пользователей: мошенничество при проведении операции конвертации, комиссии или невыгодный курс обмена при проведении конвертации, взлом кошельков, потеря персональных данных, замораживание суммы обменной площадкой при конвертации виртуальной валюты в обычную валюту, потеря суммы в случае банкротства обменной платформы, высокая волатильность обменного курса, по которому можно было обменять виртуальные валюты. Кроме того, нет гарантий того, что виртуальная валюта будет принята продавцами, сумма может неправильно списываться, в некоторых случаях пользователь не может конвертировать виртуальную валюту или не может получить доступ к кошельку после потери закрытого ключа и т. д.
В то же время, учитывая отсутствие надежной нормативно-правовой базы регулирования и надзора за рынком виртуальных активов, наряду с очевидной заинтересованностью преступников в деятельности виртуальных валют, НБМ также подчеркнул сохранение следующих рисков для уполномоченных участников рынка: финансовой системы и, следовательно, для целостности самой финансовой системы: риски отмывания денег и финансирования терроризма; риски, связанные с финансовыми преступлениями, такие как использование виртуальных валют для продажи запрещенных товаров и т. д.
В Нацбанке указывают на то, что участие в операциях с виртуальными активами, в условиях, когда в Молдове не принята нормативная база, регулирующая предотвращение и борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма в сфере виртуальных активов и требования соответствующих международных стандартов не выполняются, подвергает поставщиков платежных услуг серьезным рискам участия в деятельности по отмыванию денег и финансированию терроризма.
Эти риски возрастают в геометрической прогрессии, учитывая обнаруженные уязвимости в деятельности поставщиков платежных услуг, согласно Отчету о национальной оценке рисков в сфере SB/FT4, имеются пробелы, связанные с уровнем реализации мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег, а именно: низкая эффективность применения требований по выявлению и информированию о подозрительных операциях; нехватка ресурсов, выделяемых на нужды данной области; низкая эффективность, связанная с применением требований идентификации клиентов; отсутствие адекватной системы мониторинга платежей; отсутствие выявления политически значимых лиц и иных лиц с повышенным риском, а также лиц, в отношении которых установлены санкции и иные ограничения; отсутствие специализированного обучения сотрудников данных учреждений и т.д.
В НБМ напомнили, что, в соответствии с действующей правовой базой в области предотвращения и борьбы с отмыванием денег, в частности, установлена, в том числе, обязанность подотчетных лиц применять определенные меры предосторожности и повышенной осторожности в отношениях со своими клиентами, устанавливая их степень в зависимости от клиента, выявленного риска отмывания денег и финансирования терроризма, страны (юрисдикции), деловых отношений, товара, услуги или сделки.
При невозможности соблюдения требований Закона подотчетные лица обязаны не осуществлять какую-либо деятельность или операцию, не устанавливать какие-либо деловые отношения или прекращать деловые отношения. Нацбанк отметил, что, публикуя пресс-релизы на официальном сайте, НБМ отговаривает физических лиц и поставщиков платежных услуг от участия в торговле виртуальными валютами, чтобы избежать рисков, в том числе риска отмывания денег и финансирования терроризма, а также репутационного риска. Было отмечено что, хотя в настоящее время в Молдове нет основы для регулирования и надзора за рынком виртуальных активов/валют, обязательства поставщиков платежных услуг, как подотчетных лиц в соответствии с Законом № 308/2017, четко определены и должны применяться безоговорочно.
В свете вышеизложенного и исходя из того факта, что виртуальные валюты не представляют собой форму денежных средств (например, электронную валюту) или платежный инструмент, а операции с ними не представляют собой платежные услуги в смысле Закона № 114/2012, а также с учетом уровня рисков отмывания денег и финансирования терроризма, связанных с деятельностью с виртуальными валютами, НБМ, потребовал от платёжных систем страны прекратить работу с криптовалютой.
Следует отметить, что по данным НБМ, если в 2010 г. объем рынка виртуальных активов составлял около $1 млрд, то в 2021 г. он увеличился примерно до $3 млрд, а в первом полугодии 2022 г. составлял $1 млрд.
